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2019年04月30日 上一期 下一期

全国首张乡村振兴主题卡发布

支付惠农助力乡村振兴 中国银联搭建农村金融服务开放平台

肖望

文/肖望

    望得见山,看得见水,记得住乡愁。

    乡村振兴战略为建设美丽乡村绘就路线图。乡村建设离不开金融服务支持,而支付是金融服务触达基层的血管。

    在全国53.14万个村级行政区中,以助农取款服务点为代表的基础金融服务覆盖率达到98.23%。但由于中国幅员辽阔,经济发展程度不一,乡村金融服务仍然是薄弱环节。

    金融惠农,支付先行。4月29日,在人民银行的指导下,中国银联联合中国农业银行在陕西省铜川市宜君县共同发布乡村振兴主题卡。乡村振兴主题卡面向农村地区农户、农产品经纪人、农村合作社等涉农主体发布,在全方位满足农村地区各类主体的基础金融服务及涉农生产生活的增值服务需求的基础上,打通农村社会信用信息与相关农村支付数据,为商业银行农村信贷决策提供增信参考。下一步,中国银联还将联合商业银行和产业各方扩大发卡范围,丰富服务内容,使“乡村振兴主题卡”成为服务农业生产的招牌产品、服务农村发展的桥梁纽带、服务农民生活的重要帮手。

    一张乡村振兴主题卡,如何搭建起金融机构与产业各方服务“三农”、建设美丽乡村的大舞台?

    打通支付惠农“最后一公里”

    坐落在云南省怒江傈僳族自治州泸水市上江镇蛮英村村口的超市,还有另一个角色——它是由中国银联、中国农业银行在人民银行、泸水市政府指导审批下成立的普惠金融服务站。

    店主王建梅既卖生活用品,又帮老乡们存取款、转账、生活缴费、交医保社保。因为有了普惠金融服务站,老乡们不必跑到镇上就能完成绝大部分金融服务需求,每次仅路费就能省下近40元。农业银行怒江分行三农金融部总经理李锡瑛介绍,普惠金融服务站平均每天办理业务近200笔,已经超过了一名网点高柜(现金业务)柜员的工作量。

    农村地区对于基础金融服务仍然有着旺盛需求,但受营业成本限制,银行网点很难深入到县城以下的区域。如何服务农村金融“最后一公里”依然有许多工作需要推进。

    乡村振兴战略要求持续深入推进农村支付环境建设。中国人民银行等五部委联合发布的《关于金融服务乡村振兴的指导意见》(下称《意见》)也要求,加强金融基础设施建设,营造良好的农村金融生态环境。在可持续的前提下全面提升农村地区支付服务水平。大力推动移动支付等新兴支付方式的普及应用,鼓励和支持各类支付服务主体到农村地区开展业务,积极引导移动支付便民工程全面向乡村延伸,推广符合农村农业农民需要的移动支付等新型支付产品。

    乡村振兴主题卡,便是中国银联为银行业金融机构落实乡村振兴战略、做好涉农惠农服务打造的重要载体。

    中国人民银行相关领导在致辞中指出,实现脱贫攻坚与乡村振兴有机衔接,是金融系统开展农村金融服务的根本遵循,是支付战线助力乡村振兴战略实施的担当所在。中国银联会同产业各方联合打造乡村振兴主题卡产品,是支付产业服务“三农”、助力乡村产业振兴的有益探索,也是“支付为民”理念的生动实践。希望中国银联与产业各方一道,努力把乡村振兴主题卡产品服务做深做透做好,更好地满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求,提升农村基础金融服务质效。

    对于农村居民日常所需金融服务,中国银联践行惠民理念,推出“免除工本费、开户手续费、卡片年费、跨行取款手续费、异地取款手续费”的五免权益。

    针对农村居民在农业生产、家庭生活中的个性化需求,乡村振兴主题卡将汇聚地方政府与行业主管部门政策资源,打通农业生产、金融服务、扶贫扶智等多方资源,为农村居民提供丰富且特色的卡权益,如农资购买优惠、法律咨询、家庭医生等增值服务。

    在移动支付便民工程建设的基础上,乡村振兴主题卡与农村生产生活场景深度融合,与云闪付APP、小微企业卡等特色产品形成联动,推动农村支付环境建设升级换挡。例如持卡人可通过云闪付APP上的乡村振兴卡主题专区,在云闪付APP内便捷享受线上申卡、主动绑卡、线上申请涉农贷款等综合服务。

    为农村主体构建信用账户

    乡村振兴,产业兴旺是重点,同时产业又离不开金融活水的浇灌。农业农村部相关领导就指出,实施乡村振兴战略释放出农业农村对金融的巨大需求,乡村产业发展、新型经营主体培育、农村人居环境整治和乡村基础设施建设等重点领域蕴含着巨大投资机会,必将成为金融投资新的热点和增长点,值得金融机构超前谋划、战略布局、长期经营。

    有地方银行人士介绍,农村经济发展过程中,许多农民缺少启动资金。其实,他们可能3万-5万元即可实现产业脱贫。但长期以来,涉农企业和农村居民抵押物以及担保手段不足。相较于城镇居民,其在电商平台、工商系统等领域的信息记录较少且不标准,金融机构也难以判断其风险水平。涉农企业和农村居民难以快速获得信贷支持用于产业发展。这颇有点像鸡生蛋、蛋生鸡的关系,不给农民提供信贷,那么其缺乏脱贫致富的启动资金,提供信贷又缺乏相应的征信数据依据。

    《意见》提出,加强涉农信贷数据的积累和共享,通过客户信息整合和筛选,创新农村经营主体信用评价模式,在有效做好风险防范的前提下,逐步提升发放信用贷款的比重。鼓励金融机构开发针对农村电商的专属贷款产品和小额支付结算功能,打通农村电商资金链条。

    而乡村振兴主题卡基于大数据应用和银行卡交易的“留痕”特征,相当于为持卡人建立了一份信用档案,每一笔持卡交易都能成为农村居民信用累积的“砖石”。乡村振兴主题卡可推动农村社会信用信息与相关农村支付数据相结合,为商业银行授信提供参考,方便持卡人申请优质小额涉农贷款及优惠,为扩大生产、提高资金利用效率提供支撑。长远来看,有助于构建农村信用体系,为商业银行“敢贷、愿贷、能贷”奠定基础。

    发挥支付平台枢纽作用

    “乡村振兴主题卡的发布仅仅是一个开始。”中国银联董事长邵伏军在现场表示,中国银联将在人民银行的领导下,充分发挥支付产业平台和枢纽作用,和商业银行等市场各方一道,进一步完善“乡村振兴主题卡”功能,丰富涉农权益服务体系,深化与云闪付APP的融合,搭建更为完善的开放服务平台,运用金融科技破解金融服务乡村振兴难题,让安全规范、便捷高效、多元化支付服务惠及广大农村居民。

    长期以来,在人民银行的指导下,中国银联与商业银行等市场各方一道,积极响应乡村振兴战略,践行“支付为民”理念。

    目前,我国有2.87亿农民外出务工。针对农村基础金融服务薄弱的情况,中国银联联合各家商业银行推出农民工银行卡特色服务,农民工返乡后在家乡就近的邮政储蓄银行和农村信用社营业网点就能提取现金或查询余额。

    此外,中国银联联合数百家商业银行在助农取款终端上全面开通助农转账、现金汇款业务,推动收单机构积极拓展农村电力缴费、手机话费充值等便民缴费业务,农村银行卡受理终端利用率大幅提升,银行卡助农取款服务点的业务功能不断丰富。

    截至2018年底,接入银联网络的农村支付服务机构超过1500家,服务农村居民超过6亿人。在全国68个县域开展农村支付综合试点,推动云闪付产品进农村,拓展农村云闪付用户205万、农村小微商户69万,加快推进农产品收购、智慧田头市场等涉农场景试点应用。

    中国银联表示,下一步将继续提升“乡村振兴主题卡”功能应用及服务水平,随着更多商业银行的加入,还将搭建更为完善的开放服务平台,赋能农村合作伙伴,进一步发展农村普惠金融、助力乡村振兴战略,通过支付服务水平的提升满足人民日益增长的美好生活需要。